團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)，便宜背后有貓膩

團(tuán)衣服、美食、化妝品……如今，買(mǎi)保險(xiǎn)也能團(tuán)購(gòu)了。記者在一些保險(xiǎn)網(wǎng)站看到，不少保險(xiǎn)產(chǎn)品均能用團(tuán)購(gòu)的形式購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)閮r(jià)格便宜吸引了不少團(tuán)友搶購(gòu)。不過(guò)保險(xiǎn)專(zhuān)家朱慶認(rèn)為，其實(shí)這是保險(xiǎn)公司將原來(lái)業(yè)務(wù)員的傭金返還給了保險(xiǎn)網(wǎng)站而已，其實(shí)是“換湯不換藥”，投保者一定要弄清楚了再投保。

多數(shù)產(chǎn)品價(jià)格打八折

隨著電子商務(wù)在國(guó)內(nèi)加速發(fā)展，近兩年網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)蔚然成風(fēng)，并已早早瞄上保險(xiǎn)這塊“肥肉”，除了團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站紛紛推出保險(xiǎn)產(chǎn)品外，一些保險(xiǎn)公司亦緊跟潮流，在官網(wǎng)上開(kāi)辟團(tuán)購(gòu)頻道，方便消費(fèi)者集體“團(tuán)單”投保。記者在一家保險(xiǎn)網(wǎng)站上看到，從意外險(xiǎn)到旅游保險(xiǎn)，產(chǎn)品種類(lèi)不少，折扣最低的是7.7折，最高的也有8.8折，基本上在8折左右。就目前來(lái)看，已有的團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和汽車(chē)保險(xiǎn)等金額小、手續(xù)簡(jiǎn)單的品種。

團(tuán)購(gòu)模
式目前主要有三類(lèi)：一是保險(xiǎn)供應(yīng)商垂直團(tuán)購(gòu)平臺(tái)即保險(xiǎn)公司自身設(shè)立團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站，將公司的產(chǎn)品通過(guò)網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)方式進(jìn)行銷(xiāo)售；二是獨(dú)立保險(xiǎn)網(wǎng)站通過(guò)已有網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)，推出合作企業(yè)的保險(xiǎn)團(tuán)購(gòu)產(chǎn)品這種模式是傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道的進(jìn)一步深化。由于這類(lèi)保險(xiǎn)網(wǎng)站專(zhuān)業(yè)從事網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售，積累了諸多經(jīng)驗(yàn)，各項(xiàng)配套服務(wù)也比較成熟，因此相對(duì)來(lái)說(shuō)讓人較為放心；三是專(zhuān)業(yè)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站與保險(xiǎn)商家合作推出保險(xiǎn)團(tuán)購(gòu)產(chǎn)品也就是目前最流行的團(tuán)購(gòu)模式。

除了程序相對(duì)簡(jiǎn)便，價(jià)格是團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)吸引消費(fèi)者的最重要因素。如某保險(xiǎn)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站，一臺(tái)8萬(wàn)元的桑塔納轎車(chē)投保車(chē)損險(xiǎn)、50萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)每個(gè)座位1萬(wàn)元，加上盜搶、玻璃、劃痕險(xiǎn)，保費(fèi)共計(jì)2369.01元，這一團(tuán)購(gòu)報(bào)價(jià)比市場(chǎng)價(jià)格便宜近20%。還有些團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站通過(guò)贈(zèng)送或以超低價(jià)提供附屬產(chǎn)品來(lái)吸引消費(fèi)者。

低價(jià)誘惑背后有貓膩

“0元搶購(gòu)10萬(wàn)元出游安全保障，保障期間長(zhǎng)達(dá)30天，可全面覆蓋出行旅程。現(xiàn)在就團(tuán)購(gòu)，即有機(jī)會(huì)獲得上海F1看臺(tái)票2張，盡享精彩賽事!”近日，在不少團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站，中德安聯(lián)人壽的一款“0元搶購(gòu)”產(chǎn)品賺足了眼球。僅在“新浪團(tuán)”，就有725名消費(fèi)者參與該次團(tuán)購(gòu)。
不過(guò)，“0元保險(xiǎn)團(tuán)購(gòu)”看起來(lái)雖然很實(shí)惠，但消費(fèi)者還須識(shí)個(gè)中門(mén)道，提防貓膩。某大壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，贈(zèng)送保險(xiǎn)其實(shí)是保險(xiǎn)公司采取的一種營(yíng)銷(xiāo)手段，此前一般運(yùn)用于電話銷(xiāo)售領(lǐng)域。贈(zèng)送保險(xiǎn)以意外險(xiǎn)或短期健康險(xiǎn)為主，產(chǎn)品價(jià)值一般在100元以內(nèi)。“保險(xiǎn)公司贈(zèng)送保險(xiǎn)的目的不僅僅是讓消費(fèi)者免費(fèi)體驗(yàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，更希望借此獲得客戶相關(guān)信息，為今后的保險(xiǎn)銷(xiāo)售架橋鋪路。”該負(fù)責(zé)人坦言。

事實(shí)上，有些接受過(guò)贈(zèng)送保險(xiǎn)的消費(fèi)者反映：自接受保險(xiǎn)贈(zèng)送后就被保險(xiǎn)公司“盯上了”，常常一天能接到數(shù)個(gè)推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的電話，讓人不勝其煩。“其實(shí)業(yè)務(wù)員平時(shí)在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中也會(huì)贈(zèng)送客戶一些意外險(xiǎn)，這只是一種銷(xiāo)售行為而已。”朱慶說(shuō)，保險(xiǎn)商品的定價(jià)具有其特殊性，包含了在歷史損失數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上對(duì)未來(lái)?yè)p失率的估算，在技術(shù)上遠(yuǎn)比一般商品要復(fù)雜，也更顯其科學(xué)
性。保費(fèi)的折扣，通常僅限于對(duì)較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)無(wú)索賠的客戶的獎(jiǎng)勵(lì)，其幅度一般不會(huì)降至五折以下甚至一到二折，遇到特別便宜或者贈(zèng)送的保險(xiǎn)就要小心了。

團(tuán)購(gòu)“保險(xiǎn)”多長(zhǎng)個(gè)心眼

消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，其目的是希望通過(guò)保險(xiǎn)對(duì)自己提供及時(shí)、優(yōu)質(zhì)的保障。但需要指出，保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品具有其特殊性。雖然團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)最大的吸引力在于價(jià)格優(yōu)惠，但形形色色的團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，未必有專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)客服人員提供后臺(tái)服務(wù)，且一些網(wǎng)站存在夸大、虛假的信息，容易誤導(dǎo)消費(fèi)者。

“其實(shí)說(shuō)到根本這不能叫團(tuán)購(gòu)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)法規(guī)定團(tuán)體保險(xiǎn)必須是固定的組織，臨時(shí)組成的團(tuán)體是不能夠作為投保主體的！”朱慶說(shuō)，從某種意義上講，這其實(shí)是一種違規(guī)的銷(xiāo)售行為。“保險(xiǎn)網(wǎng)站其實(shí)就是一名保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角色，只不過(guò)保險(xiǎn)公司原來(lái)支付給業(yè)務(wù)員的傭金現(xiàn)在返還給網(wǎng)站了而已！網(wǎng)站通過(guò)交易量來(lái)降低投保成本。”因此，團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)務(wù)必多長(zhǎng)個(gè)心眼，要選擇專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、信用高的網(wǎng)站，避免將來(lái)理賠時(shí)出現(xiàn)問(wèn)題。

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